¿Qué Se Descuenta de Tu Cheque de Pago?
Tu salario bruto es el número en tu oferta de trabajo. Tu pago neto es lo que llega a tu cuenta bancaria. La diferencia — que puede ser del 20 al 35% — se va en cuatro tipos de deducciones:
- Impuesto Federal: Sistema progresivo del 10% al 37%. La mayoría paga una tasa efectiva del 12–18%.
- Seguro Social (FICA): 6.2% sobre salarios hasta $184,500 (2026).
- Medicare: 1.45% sobre todos los salarios sin límite superior.
- Impuesto Estatal: Del 0% (Texas, Florida y otros 7 estados) hasta 13.3% en California.
- Deducciones pre-impuestos: 401(k), primas de seguro médico, FSA. Reducen el ingreso gravable.
Pago Neto por Nivel de Salario (Estimado, Soltero, 5% Estatal)
| Salario Bruto | Impuesto Federal | FICA | Impuesto Estatal (5%) | Pago Neto Anual |
|---|---|---|---|---|
| $50,000 | ~$3,560 | $3,825 | $2,200 | ~$37,415 |
| $75,000 | ~$8,055 | $5,738 | $3,375 | ~$53,332 |
| $100,000 | ~$13,614 | $7,650 | $4,700 | ~$68,036 |
| $130,000 | ~$21,014 | $9,945 | $6,200 | ~$84,841 |
* Incluye contribución del 6% al 401(k) pre-impuesto. Usa la calculadora para tu situación exacta.
Diferencia Entre Salario Bruto y Neto por Estado
El impuesto estatal tiene un impacto enorme en tu pago neto. Para un salario de $80,000 (soltero, sin 401k):
| Estado | Tasa Estatal | Neto Anual Aprox. | Efecto del Estatal |
|---|---|---|---|
| Texas | 0% | ~$62,400 | — (piso) |
| Illinois | 4.95% | ~$58,400 | −$4,000 |
| Nueva York | 6.85% | ~$56,800 | −$5,600 |
| California | 9.3% | ~$55,000 | −$7,400 |
El 401(k) reduce tus impuestos: Una contribución del 6% sobre un salario de $70,000 ($4,200) reduce tu ingreso gravable. En el tramo del 22%, eso significa $924 menos en impuestos federales. Y tu empleador puede igualar parte de esa contribución.
Soltero vs Casado: ¿Cómo Afecta el Estado Civil?
La diferencia entre declarar como soltero/a o como casado/a (declaración conjunta) no es automática. Depende de cuánto gana cada persona en la pareja:
- Bonus del matrimonio: cuando un miembro de la pareja gana significativamente más que el otro. Los tramos combinados son más amplios y la tarifa de los tramos inferiores se comparte — resultando en menos impuesto total.
- Penalización del matrimonio: cuando ambos miembros ganan cantidades similares y relativamente altas. Los tramos combinados pueden hacer que ambos paguen más en los márgenes superiores de lo que pagarían por separado.
La comparativa Soltero vs Casado en la calculadora muestra exactamente esta diferencia para tu salario y estado de residencia.
Tasa Marginal vs Tasa Efectiva
La tasa marginal es el porcentaje sobre tu último dólar de ingreso — el tramo más alto que alcanzas. La tasa efectiva es el promedio real sobre todo el ingreso — siempre menor.
Ejemplo con $80,000 (soltero, 2026, sin 401k ni estatal):
- Ingreso gravable después de deducción estándar: $80,000 − $15,750 = $64,250
- Impuesto federal estimado: ≈ $9,134
- Tasa marginal: 22%
- Tasa efectiva federal: $9,134 ÷ $80,000 ≈ 11.4%
La visualizador de tasas en la calculadora muestra ambos números — y también la tasa marginal combinada (federal + FICA + estatal) que es lo que realmente 'cuesta' cada dólar adicional de ingreso.
Estados Sin Impuesto sobre la Renta (2026)
| Estado | Notas |
|---|---|
| Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming | Sin impuesto estatal general sobre el salario. |
| New Hampshire | No cobra impuesto sobre ingreso laboral. Sí aplica a intereses y dividendos. |
Qué esta calculadora no modela: créditos fiscales, impuestos municipales, beneficios específicos del empleador, ni la liquidación anual. Úsala para presupuesto, comparación de ofertas y contexto — no como cifra final fiscal.